יום שישי, מאי 26, 2023
ניהול תיקי השקעות
  • ניהול תיקי השקעות
  • בורסה
  • סחורות
  • מט”ח
  • שוק ההון
  • נדל”ן
  • מידע למשקיעים
  • מיסים
אין תוצאות
לכל תוצאות החיפוש
ניהול תיקי השקעות
  • ניהול תיקי השקעות
  • בורסה
  • סחורות
  • מט”ח
  • שוק ההון
  • נדל”ן
  • מידע למשקיעים
  • מיסים
אין תוצאות
לכל תוצאות החיפוש
ניהול תיקי השקעות
אין תוצאות
לכל תוצאות החיפוש
  • ניהול תיקי השקעות
  • בורסה
  • סחורות
  • מט”ח
  • שוק ההון
  • נדל”ן
  • מידע למשקיעים
  • מיסים

קרן הפנסיה לא מעניינת אתכם? כדאי לכם לחשב מסלול מחדש

יתרונות קרן הפנסיה שלא כולם מכירים

מאת: מערכת האתר
30/04/2023
קרן הפנסיה לא מעניינת אתכם? כדאי לכם לחשב מסלול מחדש

כולם מחפשים אפיקי השקעה עם הטבות מס, רווחיים, זולים ואיכותיים, אך מזניחים את ההשקעה הכי בסיסית וגדולה שלנו: קרן הפנסיה. הדעה הרווחת בציבור הרחב ובעיקר בקרב הצעירים על קרן הפנסיה היא שלילית- מכשיר השקעה מעורפל, מסובך להבנה, השקעה לא נזילה, לא מניבה תשואות ולא רלבנטית. במאמר הזה אנסה לתקן את התדמית השלילית שיש לרבים בציבור על קרן הפנסיה ואסביר מדוע זו השקעה איכותית, מגוונת, רווחית וזולה וזאת מבלי להיכנס להגדרה המדויקת של איך עובד מנגנון הערבות ההדדית עליו בנויה קרן הפנסיה ועוד הגדרות אחרות.

כותב: אינו אלבלס, מתכנן פיננסי ויועץ משכנתאות ובעל חברת Albalance Finance ליעוץ ותכנון פיננסי במגוון נושאים. 

במה בעצם משקיעות קרנות הפנסיה?

אג”ח חסר סיכון עם תשואה מובטחת, שוק ההון (ני”ע שנסחרים בבורסה) והשקעות אלטרנטיביות/ לא סחירות. אחד היתרונות הגדולים שלה היא תמהיל השקעות מגוון מאד שמאפשר לציבור הרחב להיחשף להשקעות מתוחכמות לא סחירות שנגישות רק לגופים מוסדיים ומשקיעים כשירים כגון: הקמת תשתיות, הלוואות לעיריות וחברות ענק, נדל”ן, חברות הייטק פרטיות, הון סיכון ועוד.

פיזור גאוגרפי עולמי: השקעות בבורסה והשקעות לא סחירות מבוצעות בישראל וארה”ב בעיקר וגם באירופה ובמדינות אחרות ברחבי העולם.

אג”ח מיועד= תשואה מובטחת מהממשלה: כ-27% מכספי הפנסיה מקבלים תשואה שנתית מובטחת של 5.15%+ הצמדה למדד המחירים לצרכן ממשרד האוצר כשלאחרונה המדינה החלה להחליף את מנגנון האג”ח המיועד אך התשואה המובטחת לציבור החוסכים בקרנות הפנסיה נותרה ללא שינוי.

כ-60% מכספי הפנסיונרים מקבלים תשואה מובטחת 5.15% צמוד למדד המחירים לצרכן ממשרד האוצר מה שמפחית משמעותית את הסיכון ואת התנודות בסכום קצבת הזקנה שמקבלים פנסיונרים.

מי לא מעוניין להפחית למינימום את דמי הניהול?   

חוסכים בקרן הפנסיה משלמים את דמי ניהול הזולים ביותר מבין כל מוצרי ההשקעה הקיימים בשוק: בקרנות ברירת המחדל דמי הניהול הם אחידים 0.22% מצבירה ו-1% מהפקדה כשבקרנות פנסיה אחרות ניתן אף להוזיל את דמי הניהול מהצבירה ל-0.05% עד 0.2%

ומה לגבי כיסויים ביטוחיים זולים ואיכותיים יותר? ומה זה בדיוק אומר?     

1. ביטוח שאירים למקרה מוות- במקרה שהחוסך הלך לעולמו לפני גיל פרישה מעבודה, יקבלו שאיריו של העמית קצבה חודשית בהתאם לשכר המבוטח שהיה טרם פטירתו.
סיטואציה של לקוח מעברי: אדם בן 35 שנפטר במפתיע השאיר לבת זוגו משכורת חודשית של 18,000ש”ח עד לתום חייה וזאת ללא קשר ליתרה הצבורה שהיתה לנפטר בקרן הפנסיה. במקרה הזה, הייתה צבירה של כ-150,000ש”ח בלבד.

2. אובדן כושר עבודה (נכות)- במקרה שאדם שחוסך בקרן פנסיה נפצע, נפגע או חלה ואיבד את כושר עבודתו לתקופה שעולה על 90 ימים, תשולם לו קצבה חודשית שגובהה עד 75% מהשכר המבוטח.

נמשיך עם יתרונות נוספים לחוסכים בקרן הפנסיה: המדינה מחזירה כספים לחוסכים בקרן הפנסיה לשכירים ועצמאים ע”י הטבות מס לחוסכים. למשל: ניכוי וזיכוי מס לעצמאים.  תקופת ריסק זמני אוטומטי- הכיסויים הביטוחים, הוותק ושאר הזכויות נשמרים עבורכם באופן אוטומטי במשך 5 חודשים לאחר הפסקת ההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה, למשל במקרה של עזיבת עבודה או יציאה לחל”ת. ניתן להאריך את תקופת הריסק עד לתקופה של שנתיים וזה נקבע בהתאם לרצף ההפקדות שהיו טרם הפסקת ההפקדות החודשיות.

כיצד אבדוק את נתוני קרן הפנסיה שלי ואשפר את התנאים שלי?

רק בעזרת איש מקצוע בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר.  ישנם מבחר רב של יועצים וסוכנים פנסיונים, אך מעטים מקשרים את הנתונים הפיננסים והצרכים האישיים של האדם לבחירת קרן הפנסיה.
יועץ/ סוכן פנסיוני מקצועי הוא בעל מקצוע שמבין את הפן הכלכלי והאנושי של הלקוח ומחבר את הפנסיה המתאימה עבורו! לא כמוצר גנרי אלא כחליפה כלכלית שמותאמת למידותיו האישיות.     

לבדיקת קרן הפנסיה שלכם ללא עלות: 054-5531179
https://www.albalance.co.il/

תגיות: השקעותיועץ פנסיונייועץ פנסיוני מומלץייעוץ פנסיוניייעוץ פנסיוני מחירמסחר בבורסהניהול תיקיםפיננסיםקופות גמלקרן פנסיהקרנות נאמנות

עוד באותו נושא

עלייה עשירית בריבית: האם איחוד הלוואות מסתמן כפתרון הפיננסי המתאים ביותר למצב היום?

עלייה עשירית בריבית: האם איחוד הלוואות מסתמן כפתרון הפיננסי המתאים ביותר למצב היום?

24/05/2023

הלוואה היא לא דבר נעים, אבל במציאות של ימינו היא דבר די הכרחי. כמעט ואין היום משק בית שאין לו...

השקעות מניבות: 10 אפיקי השקעה מומלצים

מוכנים לשבוע חדש בשוק ההון?

22/05/2023

השבוע יפורסמו בארה"ב מדד מנהלי הרכש המשוקלל של ס&פ גלובל, התמ"ג, מכירות בתים בהמתנה וכן מדד המחירים של הצריכה הפרטית. השבוע יודיעו בנק ישראל...

כך תחסכו בעלויות המשכנתא

כך תחסכו בעלויות המשכנתא

14/05/2023

רוצים לחסוך בעלויות המשכנתא? בדקו כל תקופה וחיסכו עשרות אלפי שקלים! יש קשר ישיר בין עולם ההשקעות לעולם המשכנתאות וכמו...

מוכנים לשבוע הקרוב?

09/05/2023

השבוע יפורסמו בארה"ב מדד המחירים לצרכן, תביעות ראשוניות לדמי אבטלה וכן מדד המחירים ליצרן. כמו כן, בבריטניה יפורסמו השבוע התמ"ג, התפוקה התעשייתית, השינוי בתמ"ג החודשי והחלטת הריבית של...

טען עוד
Next Post
ראשי הרשויות נגד קרן הארנונה: “משרד האוצר ממשיך לעשות עלינו קופה” – חדשות

ראשי הרשויות נגד קרן הארנונה: "משרד האוצר ממשיך לעשות עלינו קופה" - חדשות

תוכן פופולרי

  • למה משכנתא הפוכה היא הפתרון הרלוונטי לתקופה הנוכחית?

    למה משכנתא הפוכה היא הפתרון הרלוונטי לתקופה הנוכחית?

    0 שיתופים
    שיתוף 0 ציוץ 0
  • הכירו את מגדל הספירלה של קבוצת עזריאלי, בהשקעה מוערכת של 2.5 מיליארד שקל

    0 שיתופים
    שיתוף 0 ציוץ 0
  • סקירת נדלן במבשרת ציון והסביבה

    0 שיתופים
    שיתוף 0 ציוץ 0

מידע על השקעות

  • בורסה
  • המומלצים
  • טיפים וכלים להשקעות
  • כלכלה והשקעות
  • מט"ח
  • מידע למשקיעים
  • מיסים
  • נדל"ן
  • סחורות
  • שוק ההון

חדשות השוק

הסיפור המשפחתי של הבקבוק החכם – ההמצאה הישראלית ששינתה את העולם

הסיפור המשפחתי של הבקבוק החכם – ההמצאה הישראלית ששינתה את העולם

26/05/2023
שת”פ במקום תחרות: המחלבות רצות לעבר חב’ ה”חלב של העתיד”

שת”פ במקום תחרות: המחלבות רצות לעבר חב’ ה”חלב של העתיד”

26/05/2023
הדולר ממשיך לזנק: נסחר קרוב ל–3.75 שקלים

הדולר ממשיך לזנק: נסחר קרוב ל–3.75 שקלים

26/05/2023
ניהול תיקי השקעות

תיקים אינפו | כלכלה, פיננסים, וניהול תיקי השקעות

הישארו מחוברים

ניווט מהיר

  • בורסה
  • המומלצים
  • טיפים וכלים להשקעות
  • כלכלה והשקעות
  • מט"ח
  • מידע למשקיעים
  • מיסים
  • נדל"ן
  • סחורות
  • שוק ההון

כתבות אחרונות

הסיפור המשפחתי של הבקבוק החכם – ההמצאה הישראלית ששינתה את העולם

הסיפור המשפחתי של הבקבוק החכם – ההמצאה הישראלית ששינתה את העולם

26/05/2023
שת”פ במקום תחרות: המחלבות רצות לעבר חב’ ה”חלב של העתיד”

שת”פ במקום תחרות: המחלבות רצות לעבר חב’ ה”חלב של העתיד”

26/05/2023
  • ניהול תיקי השקעות
  • אודות
  • מפת אתר
  • צרו קשר
  • קישורים חיוניים
  • שוק ההון

© 2023 ניהול תיקי השקעות - אתר תיקים.אינפו tikim.info

אין תוצאות
לכל תוצאות החיפוש
  • ניהול תיקי השקעות
  • בורסה
  • סחורות
  • מט”ח
  • שוק ההון
  • נדל”ן
  • מידע למשקיעים
  • מיסים

© 2023 ניהול תיקי השקעות - אתר תיקים.אינפו tikim.info

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס