מצבי קיצון כמו מלחמות לא עושים טוב לאף אחד. אבל צריך לזכור כי במצבים כאלה עדיין יש לקבל החלטות פיננסיות. ניהול החסכונות ובהם גם קרנות השתלמות, בתקופת מלחמה, איננו עניין פשוט. הדבר מצריך חשיבה, שיקולים שונים ושימת לב לכל האפשרויות העומדות על הפרק. קרן ההשתלמות מהווה נכס פיננסי משמעותי ולכן חשוב להבין כיצד לנהל אותה, מה לעשות בה ומה נחשב לנכון בתקופה מאתגרת זו.
ניתוח המצב הקיים והאפשרויות שלפניכם
ניתן לשקול צעדים שונים ביחס לקרן ההשתלמות, בתקופות מתוחות ובמצבי חירום. קודם כל, חשוב להכיר את תנאי המשיכה, אפשרויות שינוי המסלול וכן כל הזכויות העומדות לרשותכם כחוסכים. בדיקת מצב הנוכחי של החשבון שלכם בקרן ההשתלמות ובדיקת התשואות של התקופה האחרונה – כל אלה נותנים תמונת מצב לקראת כל החלטה מעשית. מומלץ לבחון את הרכב התיק (שכן קרן השתלמות משקיעה תמיד בכמה וכמה מוצרים פיננסיים). חשוב להבין את רמת הסיכון הנוכחית של קרן ההשתלמות שלכם. ברגע שמבינים יותר, אפשר להמשיך עם קבלת החלטות מושכלות. חשוב להבין כיצד אירועים ביטחוניים משפיעים על השווקים הפיננסיים ובתוך כך – על קרן ההשתלמות שלכם.
משיכה מוקדמת – כן או לא ושיקולים מרכזיים
משיכה מוקדמת של כספי קרן ההשתלמות אפשרית במקרים מסוימים, אבח האם זה מומלץ? צריך להיזהר ולבדוק כל מקרה לגופו. למשל יש לבחון את ההשלכות מבחינת מיסוי והיבטים כלכליים אחרים של משיכה. למשל במשיכה לפני תום שש שנות החיסכון, עשוי להיווצר קנס. לעיתים, לחוסכים עם קשיים כלכליים או אם רוצים לממש השתלמות, קיימים מסלולי משיכה מיוחדים לכן חשוב להתייעץ עם גורם מקצועי לגבי הקריטריונים למשיכה מוקדמת. ככלל, משיכת כספים צריכה להיעשות רק לאחר בחינת כל החלופות האפשריות. בגדול מומלץ לשמור על החיסכון בקרן ההשתלמות בתור חיסכון ארוך הטווח ככל שניתן. עדיף להימנע ממשיכה שאינה הכרחית שכן יש צעדים אחרים, טובים יותר כמו ניוד או החלפת מסלול. באופן ברור, היתרונות והגמישות שקיימים בתוך קרן השתלמות מוכיחים את עצמם לטווח הארוך. לכן חשוב לחשוב היטב לפני כל משיכה, האם אין צעד אחר שיהיה עדיף לכם בראייה ארוכת טווח.
התאמת מסלול ההשקעה למצב הנוכחי
שימו לב למסלול ההשקעה הנוכחי. ניתן לשקול שינויים, למשל במצב מלחמה אפשר לשקול מעבר למסלול סולידי יותר אם רמת הסיכון הנוכחית גבוהה מדי. שינוי מסלול צריך להיעשות בצורה מחושבת ולא מתוך פאניקה או חוסר ידע. חשוב לזכור שהחלטות המתקבלות בזמן משבר עלולות להשפיע על התשואות גם לאחר תום המלחמה. קיימים מסלולים מגוונים המתאימים לרמות סיכון שונות ולכל מיני מצבי שוק ותנאים שונים. מומלץ להתייעץ עם יועץ לגבי המסלול המתאים ביותר למצב האישי ולתקופה הנוכחית בארץ.
לא נסיים לפני שנדגיש מעל לכל ספק כי חשוב לפנות ליועצים פיננסיים מנוסים ושקולים, לפני קבלת החלטות חפוזות לגבי כל פעולה בקרנות השתלמות. התייעצו לפני משיכה, שינוי מסלול או מעבר לקרן אחרת.
