כותב: אינו אלבלס- מתכנן פיננסי ויועץ משכנתאות ובעל חברת Albalance Finance ליעוץ ותכנון פיננסי במגוון נושאים.
קופת גמל להשקעה נקודות מרכזיות:
- הושקה לראשונה בשנת 2016
- הכספים נזילים וניתנים למשיכה חלקית או מלאה בכל עת תוך 4 ימי עסקים.
- חיסכון גמיש בהוראת קבע חודשית מחשבון הבנק או בהשקעה חד פעמית.
- רוב מוחלט של הכספים מושקע בני”ע הנסחרים בבורסה ומעט מושקע בהשקעות לא סחירות (נדל”ן, הלוואות, תשתיות, חברות הייטק פרטיות ועוד).
- קיימת תקרת הפקדה של עד 76,450ש”ח לאדם (כולל קטינים עד גיל 18) בשנה קלנדרית.
- ההשקעה מתבצעת באופן עצמאי בלבד ללא קשר למעסיק
- ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית עד 7 שנים בסכום של עד 80% מקרן ההשקעה.
- מיסוי: 25% מס ריאלי (מעבר לעליית מדד המחירים לצרכן)
- ניתן לקבל פטור ממס רווחי הון בתנאי שהכספים נמשכו כקצבה פנסיונית חודשית לאחר גיל 60
- ניתן לעבור מקופה אחת לקופה אחרת באופן חופשי וזאת ללא אירוע מס וללא שום עלות.
- עלויות: 0.5%-0.9% שנתי
פוליסת חיסכון:
- מנוהלת ע”י חברות ביטוח בלבד
- הכספים נזילים וניתנים למשיכה חלקית או מלאה בתוך 5 ימי עסקים.
- ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית עד 7 שנים בסכום של עד 80% מקרן ההשקעה.
- ניתן לבצע הפקדות שוטפות מידי חודש או הפקדה חד פעמית.
- אין תקרת הפקדה מקסימאלית ולא סכום מינימלי להשקעה
- מיסוי: 25% מס רווח הון ריאלי
- ניתן לעבור ממסלול השקעה אחד למסלול אחר בתוך אותה חברה, אך לא ניתן להעביר פוליסת חיסכון מחברה אחת לחברה אחרת ללא אירוע מס אלא חייבים לפדות את הכסף לחשבון הבנק של המבוטח ומשם להעביר לחברה אחרת.
- במסלולים שאינם 100% מניות: כ-15-40% מושקעים בהשקעות אלטרנטיביות שאינן נסחרות בבורסה והן פחות תנודתיות ובסיכון נמוך יותר בדר”כ.
- עלויות: 0.75%-1.25% שנתי
תיק ני”ע:
- השקעה בני”ע שנסחרים בבורסה בלבד.
- נזילות מלאה יומיומית
- ניתן להחזיק תיק ני”ע ולנהל אותו באופן עצמאי בבנק/ בית השקעות/ פלטפורמות מסחר שונות ומגוונות.
- ניתן לנהל תיק ני”ע בעזרת אנשי מקצוע כגון: יועץ השקעות/ מנהל תיקי השקעות/ מוצרי השקעה שונים.
- מיסוי: 25% ריאלי
- ניתן להעברה בין גופים שונים ללא אירוע מס.
- עלויות: משתנה מגוף לגוף, בדר”כ עלויות גבוהות משאר מוצרי ההשקעה: עמלת קניה/ מכירה, דמי ניהול רבעוניים, דמי ניהול לני”ע שונים ועוד.
השקעות אלטרנטיביות:
- מגוון אפיקי השקעה בעיקר בארץ, בארה”ב ומערב אירופה שאינם נסחרים בבורסה כגון: נדל”ן מכל מיני סוגים, הלוואות לחברות ענק ולעיריות, קרנות גידור, הקמת תשתיות, הון סיכון, מניות של חברות פרטיות ועוד.
- כיום כל קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, ביטוחי המנהלים וקופות הגמל משקיעות בנכסים לא סחירים (השקעות אלט’).
- ניתן להשקיע בקרנות השקעה אלטרנטיביות דרך הגופים המוסדיים או בקרנות השקעה פרטיות: סכום מינ’ כ-400-500,000 ₪, הכסף סגור ולא נזיל לתקופה של מספר שנים, תנאי השקעה ובטחונות משתנים בהתאם לסוג ההשקעה.
- מיסוי: 25% ריאלי או 15% נומינלי, תלוי בסוג ההשקעה.
- עלויות: 1%-3% שנתי, מאד משתנה. בקרנות מסוימות נהוג לגבות גם דמי הצלחה מהרווחים.
לסיכום, חשוב לציין שאין השקעה ללא סיכון ואין השקעה עם תשואה מובטחת! כל השקעה, גם הסולידית ביותר, עלולה לספוג הפסדי הון בתקופות מסוימות ורוב ההשקעות, גם הטובות ביותר, סופגות ירידות מידי פעם. חשוב לבחור את רמת הסיכון שמתאימה לצרכים האישיים ולאופי של כל אדם כשרמת הסיכון נקבעת לפי רמת החשיפה למניות שהן האפיק המסוכן והתנודתי ביותר.
למגוון אפיקי השקעה איכותיים: 054-5531179
https://www.albalance.co.il/
